卓信企業(yè)

作為海外貿(mào)易重要一環(huán)，跨境支付近些年來(lái)也在為便利跨境企業(yè)、暢通信息溝通等方面做出努力。根據(jù)中國(guó)清算協(xié)會(huì)數(shù)據(jù)顯示，2021年共有43家支付機(jī)構(gòu)開(kāi)展了跨境支付業(yè)務(wù)，共處理跨境支付業(yè)務(wù)71.91億筆，增長(zhǎng)62.55%。其中，支付機(jī)構(gòu)跨境人民幣收入同比增加1200億元。

跨境支付業(yè)務(wù)的增長(zhǎng)也帶來(lái)了相關(guān)技術(shù)的革新，特別是數(shù)字化能力在跨境支付上的運(yùn)用，讓跨境支付成本、門(mén)檻更低，速度更快。

近期匯付天下舉行了主題為“擁抱跨境支付新機(jī)遇”的業(yè)務(wù)分享會(huì)，在會(huì)上，匯付天下總裁穆海潔認(rèn)為在跨境支付方面，數(shù)字化解決方案仍然巨大前景，匯付天下也會(huì)在這個(gè)領(lǐng)域繼續(xù)發(fā)力。

01、跨境貿(mào)易規(guī)范化發(fā)展到來(lái)

據(jù)海關(guān)總署數(shù)據(jù)統(tǒng)計(jì)，近5年來(lái)我國(guó)跨境電商進(jìn)出口量漲幅近10倍，跨境電商在中國(guó)對(duì)外貿(mào)易的占比接近40%，2021年中國(guó)跨境電商進(jìn)出口規(guī)模更是高達(dá)1.98萬(wàn)億元，同比增長(zhǎng)17.2%。

突破時(shí)空限制、減少貿(mào)易中間環(huán)節(jié)的跨境電商在不確定的貿(mào)易環(huán)境下正在成為發(fā)展速度快、潛力大、帶動(dòng)作用強(qiáng)的外貿(mào)新業(yè)態(tài)。與此同時(shí)，主管部門(mén)也在加大政策投入，優(yōu)化跨境貿(mào)易營(yíng)商環(huán)境、促進(jìn)貿(mào)易便利化。

10月底，國(guó)務(wù)院辦公廳發(fā)布推廣營(yíng)商環(huán)境創(chuàng)新試點(diǎn)改革舉措的通知，其中提到為進(jìn)一步擴(kuò)大改革效果，決定在全國(guó)范圍內(nèi)復(fù)制推廣一批營(yíng)商環(huán)境創(chuàng)新試點(diǎn)改革舉措，將持續(xù)提升跨境貿(mào)易便利化水平。

作為跨境貿(mào)易中最重要環(huán)節(jié)，跨境支付也備受關(guān)注。今年6月，央行發(fā)布《中國(guó)人民銀行關(guān)于支持外貿(mào)新業(yè)態(tài)跨境人民幣結(jié)算》的通知（簡(jiǎn)稱“139號(hào)文”），要求進(jìn)一步發(fā)揮跨境人民幣結(jié)算業(yè)務(wù)服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)、促進(jìn)貿(mào)易投資便利化的作用，支持銀行和支付機(jī)構(gòu)更好服務(wù)外貿(mào)新業(yè)態(tài)發(fā)展。

對(duì)于139號(hào)文對(duì)行業(yè)的影響，匯付國(guó)際董事長(zhǎng)姜靖宇也有自己的見(jiàn)解，他認(rèn)為139號(hào)文歸納起來(lái)有“三個(gè)擴(kuò)大”：第一業(yè)務(wù)辦理范圍擴(kuò)大，貨物貿(mào)易、服務(wù)貿(mào)易、個(gè)人匯款，全部放開(kāi)，全部都可以做；第二市場(chǎng)交易主體的擴(kuò)大，把海外倉(cāng)也作為一個(gè)市場(chǎng)主體，支付機(jī)構(gòu)可以和這樣一些生態(tài)合作伙伴或者和直接的外貿(mào)企業(yè)主體發(fā)生支付服務(wù)的關(guān)系；第三銀行合作范圍的擴(kuò)大，由原來(lái)做跨境支付要求支付機(jī)構(gòu)跟銀行的關(guān)系一對(duì)一綁定，變成允許大家在市場(chǎng)組合形成合作關(guān)系。

在政策鼓勵(lì)下，第三方支付機(jī)構(gòu)積極布局跨境支付賽道，不過(guò)目前擁有跨境支付牌照或者試點(diǎn)資格的第三方支付公司僅有四五十家，受制于自身業(yè)務(wù)布局，第三方跨境支付機(jī)構(gòu)的發(fā)展情況參差不齊。

作為首批獲得外管局跨境業(yè)務(wù)試點(diǎn)資質(zhì)，兼具境內(nèi)外雙牌照的匯付天下，在跨境支付業(yè)務(wù)能力上表現(xiàn)不俗。數(shù)據(jù)顯示，匯付天下旗下匯付國(guó)際立志于提供一站式跨境支付和增值服務(wù)，今年上半年的交易規(guī)模超過(guò)了去年全年的交易額，并且仍在快速擴(kuò)張之中，業(yè)務(wù)已經(jīng)覆蓋全球100多個(gè)國(guó)家和地區(qū)。

02、跨境支付牌照優(yōu)勢(shì)顯現(xiàn)

相比較國(guó)內(nèi)支付業(yè)務(wù)流程，跨境支付業(yè)務(wù)要復(fù)雜得多，因?yàn)樯婕安煌膰?guó)家，跨境支付機(jī)構(gòu)需要在匯率、政策不同的情況下，調(diào)動(dòng)各個(gè)環(huán)節(jié)，把境內(nèi)外支付結(jié)算通道整合起來(lái)，從而形成鏈路完整的處理流程，降低跨境商家在收款和付款時(shí)的門(mén)檻以及成本。

作為目前發(fā)展較快的跨境電商，因?yàn)榇嬖谛☆~、高頻的交易特點(diǎn)并且無(wú)法承受太大資金成本以及墊資成本，傳統(tǒng)周期長(zhǎng)、頻率低、費(fèi)率高的跨境支付業(yè)務(wù)無(wú)法滿足他們的需求。

跨境支付按照牌照來(lái)劃分，主要參與機(jī)構(gòu)包括雙牌跨境支付機(jī)構(gòu)、僅持第三方支付牌照機(jī)構(gòu)、僅國(guó)外持牌機(jī)構(gòu)以及非持牌跨境支付服務(wù)商等。

對(duì)于大多數(shù)跨境電商而言，僅持有國(guó)外跨境牌照的支付機(jī)構(gòu)存在費(fèi)率高，缺乏本地化業(yè)務(wù)能力特點(diǎn)；僅擁有第三方支付牌照的機(jī)構(gòu)則存在業(yè)務(wù)布局單一、監(jiān)管制約，很難提供成熟的場(chǎng)景產(chǎn)品；而跨境支付服務(wù)商也存在缺乏品牌背書(shū)、類型固定、合規(guī)性較差，資質(zhì)無(wú)法保證等特點(diǎn)。因此，擁有國(guó)內(nèi)外雙牌照的跨境第三方跨境支付機(jī)構(gòu)已經(jīng)越來(lái)越成為跨境電商的主要選擇。

擁有雙牌照的跨境支付公司不僅能開(kāi)展跨境支付牌照的結(jié)匯等業(yè)務(wù)，原有的支付數(shù)字化經(jīng)驗(yàn)也可適用于跨境支付業(yè)務(wù)，為跨境企業(yè)提供更加個(gè)性的支付服務(wù)方案，幫助企業(yè)順利跨境支付等業(yè)務(wù)。

今年9月，匯付天下的匯付國(guó)際推出“外貿(mào)收款”產(chǎn)品，致力于為企業(yè)提供“快”“優(yōu)”“全”的全流程跨境收款服務(wù)。

針對(duì)國(guó)內(nèi)大量中小出口電商企業(yè)的小額、高頻的支付特點(diǎn)，“外貿(mào)收款”產(chǎn)品提供開(kāi)立賬戶、接收匯款、多幣種兌換、申報(bào)貿(mào)易材料、支付貨款、7×24小時(shí)換匯、跨境結(jié)算等服務(wù)，此外，外匯收款功能還能提供給商家多樣選擇的匯率的報(bào)價(jià)和比價(jià)，以此幫助企業(yè)獲得最優(yōu)結(jié)匯。

“外貿(mào)收款”在使用上也十分方便，賣(mài)家使用自己的身份證完成線上注冊(cè)，然后開(kāi)通相關(guān)收款賬戶，添加到相關(guān)的交易平臺(tái)上進(jìn)行相關(guān)通道入賬等系列操作，就能進(jìn)行安全匯款。

據(jù)悉，“外貿(mào)收款”業(yè)務(wù)已經(jīng)支持多國(guó)業(yè)務(wù)使用，目前還在向新加坡、印尼、馬來(lái)西亞、泰國(guó)等東南亞地區(qū)深度拓展。

作為匯付天下出海品牌，匯付國(guó)際擁有“平臺(tái)收款”、“快速結(jié)匯”、 “全球收單”、“海外購(gòu)”、“外貿(mào)收款”等五大成熟產(chǎn)品，為跨境企業(yè)提供購(gòu)結(jié)匯、資金結(jié)算、海外收款、定制化賬戶管理、數(shù)字化運(yùn)營(yíng)等全棧服務(wù)，可覆蓋跨境業(yè)務(wù)全場(chǎng)景，基本覆蓋企業(yè)的所有跨境支付需求。

對(duì)于匯付天下從事跨境業(yè)務(wù)的優(yōu)勢(shì)，姜靖宇向「支付百科」表示，主要在牌照、通道以及資金等方面，匯付天下作為境內(nèi)老牌支付公司，在境內(nèi)有客戶資金，有很多通道和客戶做結(jié)算，還能提供有各種各樣靈活的結(jié)算處理服務(wù)。

匯付天下推出跨境支付產(chǎn)品從幕后走到臺(tái)前，面臨客戶轉(zhuǎn)化為競(jìng)合關(guān)系的情況，對(duì)此，姜靖宇表示這并不是問(wèn)題，目前整個(gè)跨境支付市場(chǎng)還有很多潛力，一方面大家打造技術(shù)能力在市場(chǎng)上比，另一方面大家之間可以產(chǎn)生合作。

03、跨境支付機(jī)構(gòu)求變，數(shù)字化成為趨勢(shì)

疫情的不確定性導(dǎo)致各行各業(yè)數(shù)字化快速發(fā)展，匯付天下更是走在了支付行業(yè)數(shù)字化的前線。

縱觀支付發(fā)展歷史，支付工具從單一的現(xiàn)金、銀行卡變得更為多元、智能，變遷的背后，是支付產(chǎn)業(yè)對(duì)數(shù)字化浪潮的追逐以及對(duì)更便捷、更高效、更無(wú)感支付體驗(yàn)的追求，跨境支付也不例外。

今年9月，在中國(guó)支付清算協(xié)會(huì)發(fā)布的《非銀行支付機(jī)構(gòu)數(shù)字化轉(zhuǎn)型研究報(bào)告》調(diào)研情況，2022年有112家機(jī)構(gòu)加大金融科技的資金投入，占比67.9%，53家機(jī)構(gòu)減少資金投入，占比32.1%，總體而言，多數(shù)機(jī)構(gòu)持續(xù)加大科技投入，確保數(shù)字化轉(zhuǎn)型順利推進(jìn)。

順應(yīng)潮流，匯付天下從2018年以來(lái)就在積極轉(zhuǎn)型之中，目前數(shù)字化轉(zhuǎn)型貫穿到公司的技術(shù)架構(gòu)、數(shù)字化運(yùn)營(yíng)、產(chǎn)品商業(yè)模式、內(nèi)部管理方面，在云原生、大數(shù)據(jù)、大前端、低代碼等基礎(chǔ)能力的建設(shè)上實(shí)現(xiàn)較大進(jìn)展。

匯付天下助理總裁湯偉表示，匯付天下實(shí)現(xiàn)數(shù)字化轉(zhuǎn)型的邏輯大致分為三步，先從技術(shù)著手來(lái)進(jìn)行變革，把整個(gè)系統(tǒng)的架構(gòu)進(jìn)行徹底的升級(jí)；在這個(gè)基礎(chǔ)上，把商業(yè)模式進(jìn)行一個(gè)全新的轉(zhuǎn)型和升級(jí)；第三步就是管理，把自身的流程、自身的數(shù)據(jù)運(yùn)用結(jié)合日常所有的管理，做了一個(gè)全新的升級(jí)。

匯付天下通過(guò)技術(shù)升級(jí)，率先實(shí)現(xiàn)了云原生體系的構(gòu)建，交易穩(wěn)定性達(dá)99.99%；通過(guò)模式升級(jí)，從提供支付產(chǎn)品到搭建支付PaaS平臺(tái)“斗拱”，實(shí)現(xiàn)快速定制解決方案；通過(guò)管理升級(jí)，實(shí)現(xiàn)了內(nèi)部全流程數(shù)字化的高效運(yùn)營(yíng)。匯付天下在提升了自身的數(shù)字化運(yùn)營(yíng)能力，也不斷地將能力輸出給合作商家，共同實(shí)現(xiàn)數(shù)字化轉(zhuǎn)型。

2021年，匯付天下交易規(guī)模約為2.2萬(wàn)億人民幣，目前每天日峰值的交易筆數(shù)是2800萬(wàn)筆，累計(jì)服務(wù)的小微商戶超過(guò)1000萬(wàn)家，服務(wù)各個(gè)行業(yè)服務(wù)大客戶的數(shù)量超過(guò)1萬(wàn)家。